Jak poptat a srovnat nabídky na platby kartou: zadání, otázky pro acquirera a srovnávací tabulka

Nabídky na přijímání karet srovnáte poctivě jen tehdy, když všem poskytovatelům pošlete stejné zadání (obrat, počet plateb, průměrná platba, mix karet, typ zařízení) a odpovědi přepočítáte na stejný modelový měsíc včetně všech pevných položek a podmínek smlouvy. Srovnávejte tři čísla: celkové měsíční náklady, náklady za celou dobu závazku a cenu odchodu (výpovědní lhůta a poplatek za předčasné ukončení). Neexistuje jeden „nejlepší“ poskytovatel – jde o to, která nabídka vašemu provozu nejlépe sedí. Jako osnovu použijte kontrolní seznam pro srovnání nabídek. Celý postup výběru shrnuje článek jak vybrat platební terminál.

Vzor zadání poptávky

Pošlete e-mailem všem stejně:

Obor a provoz: například „kavárna, 1 provozovna, 1 pokladna, otevřeno celoročně“.
Obrat kartou: průměr za posledních 12 měsíců, nejslabší a nejsilnější měsíc.
Počet plateb a průměrná platba.
Mix karet: odhad podílu firemních a zahraničních karet.
Způsob přijímání: terminál u pokladny / přenosný / SoftPOS / e-shop.
Pokladní systém: který používáte a zda má být terminál napojený.
Požadavky: doba výplaty, výpisy po transakcích, spropitné, předautorizace (u ubytování).
Požadovaná forma nabídky: všechny poplatky písemně, vzor smlouvy a obchodní podmínky, ceník.

15 otázek pro poskytovatele

Poplatky

Jaký je cenový model a jak se liší sazby pro spotřebitelské debetní a kreditní karty z EU, firemní karty a karty vydané mimo EHP?
Je v ceně pevný poplatek za transakci?
Existuje minimální měsíční poplatek? Při jakém obratu?
Kolik stojí chargeback, refund, převod měn, papírový výpis?
Jsou akční podmínky časově omezené? Co platí potom?

Terminál a technika

Nájem, nebo koupě? Cena bez DPH a s DPH, co zahrnuje?
Jak rychle vymění vadný terminál a kdo platí dopravu?
Je terminál napojitelný na naši pokladnu a připravený na EET 2.0 od 1. 1. 2027?

Peníze

Za kolik dní přijdou peníze na účet, i o víkendu?
Strhávají se poplatky z výplaty, nebo se fakturují zvlášť?
Za jakých podmínek můžete výplatu zadržet nebo vytvořit rezervu?

Smlouva a bezpečnost

Jak dlouhá je smlouva, prodlužuje se automaticky a jaká je výpovědní lhůta?
Kolik stojí předčasné ukončení?
Jak oznamujete změny ceníku a mohu při zdražení smlouvu vypovědět?
Který dotazník PCI DSS se nás týká a účtujete poplatek za jeho nevyplnění?

Srovnávací tabulka nabídek

Ilustrativní příklad pro restauraci s obratem 300 000 Kč, 600 platbami po 500 Kč, smlouva na 24 měsíců:

Kritérium	Nabídka A	Nabídka B	Nabídka C
Model	paušál 1,15 %	IC++ (průměr 0,45 %) + marže 0,35 %	1,4 %, nájem 0 Kč 12 měsíců
Transakční poplatky	3 450	2 400	4 200
Pevný poplatek za transakci	0	600 × 0,20 = 120	0
Nájem terminálu	2 × 400 = 800	2 × 450 = 900	0 (pak 2 × 400 = 800)
Měsíčně	4 250	3 420	4 200 / 5 000
Za 24 měsíců	102 000	82 080	12 × 4 200 + 12 × 5 000 = 110 400
Výpovědní lhůta	3 měsíce	1 měsíc	3 měsíce
Poplatek za předčasné ukončení	5 000	0	zbývající nájem
Výplata	T+1	T+2	T+1

Restaurace má dva terminály (u baru a přenosný), proto je nájem dvojnásobný. Nabídka C s „terminály zdarma“ vychází za dva roky nejdráž, protože vyšší sazba převáží ušetřený nájem. Nabídka B je nejlevnější, ale její náklad kolísá podle mixu karet – kdyby průměrný mezibankovní poplatek vzrostl z 0,45 % na 0,7 %, přibylo by 300 000 × 0,25 % = 750 Kč měsíčně a B by vyšla na 4 170 Kč, tedy stále o něco levněji než A.

Podle čeho rozhodnout

Celkové náklady za dobu závazku – ne jen za první měsíc.
Riziko – jak se změní náklady ve slabém měsíci a při jiném mixu karet.
Flexibilita – výpovědní lhůta a cena odchodu (smlouva, délka a výpověď).
Provoz – výplata peněz (doba výplaty a cash flow), servis, napojení na pokladnu.
Průhlednost – dostanete rozpis poplatků podle druhu karty?

Pro kontrolu výpočtů použijte kalkulačku poplatku a pro modelové provozy článek modelové výpočty měsíčních poplatků.

Vyjednávání

Ukažte stávajícímu poskytovateli svou efektivní sazbu a konkurenční nabídku – často nabídne lepší podmínky bez nutnosti měnit.
Vyjednávejte marži a pevné položky; mezibankovní poplatek u spotřebitelských karet je zastropovaný a nemění se.
Chtějte akční podmínky s jasným datem konce a cenou po něm.
Všechno, co vám obchodník slíbí, chtějte do nabídky nebo smlouvy.

Ověření poskytovatele

Zkontrolujte, zda má poskytovatel oprávnění k platebním službám. Banky a platební instituce s českým povolením najdete v seznamech na webu ČNB; poskytovatelé z jiných států EU mohou v Česku působit na základě jednotné licence (pasportu) a i ti jsou v seznamech ČNB uvedeni. Zprostředkovatel, který jen prodává terminály, by měl jasně uvést, kdo je skutečný acquirer.

Časté otázky

Mám uvádět skutečné obraty, když se bojím, že mi zvednou cenu?

Ano. Nabídka postavená na nepřesných číslech nemá cenu – skutečné náklady pak budou jiné. Údaje o obratu nejsou důvodem ke zdražení, spíš k lepší nabídce při vyšším objemu.

Jak dlouho platí nabídka?

Zeptejte se a chtějte datum platnosti písemně. Ceníky se mění a ústní nabídka z minulého měsíce nemusí platit.

Můžu mít dva acquirery najednou?

Technicky ano (například jeden pro prodejnu, jiný pro e-shop). Smlouva ale může obsahovat výhradnost nebo minimální obrat; přečtěte si ji.

Zdroje

Česká národní banka – seznamy regulovaných a registrovaných subjektů
EUR-Lex – nařízení (EU) 2015/751, čl. 9 a 12 (rozpis a informace o poplatcích)
EET 2.0 – požadavky na evidenci tržeb od 1. 1. 2027