Chyby, rizika a oficiální zdroje
Nejčastější chyby při přijímání plateb kartou a oficiální zdroje, kde ověřit pravidla
Deset chyb, které obchodníky stojí peníze nebo pokutu – od příplatku za kartu po prohraný chargeback a dlouhou smlouvu. Přehled úřadů, předpisů a kam se obrátit při sporu.
Nejvíc peněz obchodníky u plateb kartou nestojí samotná sazba, ale chyby v provozu a ve smlouvě: nedovolený příplatek za kartu (pokuta až 500 000 Kč), prohrané chargebacky kvůli chybějícím dokladům, nevyplněný dotazník PCI DSS, automaticky prodloužená smlouva s vysokým poplatkem za ukončení nebo podcenění evidence tržeb EET 2.0 od 1. 1. 2027. Níže najdete deset nejčastějších chyb, jak se jim vyhnout, a přehled úřadů a předpisů, kde pravidla ověřit. Informace jsou obecné; u konkrétního sporu nebo smlouvy se poraďte s advokátem či daňovým poradcem.
Deset nejčastějších chyb
1. Příplatek za platbu kartou
Účtovat zákazníkovi příplatek za platbu spotřebitelskou kartou je v Česku zakázané (§ 254 odst. 2 písm. a) zákona č. 370/2017 Sb.). Přestupek projednává Česká obchodní inspekce a hrozí pokuta až 500 000 Kč. Patří sem i „minimální útrata pro kartu“ formou příplatku. Podrobně: příplatek za platbu kartou.
2. Srovnání nabídek jen podle procenta
Reklamní sazba nezahrnuje nájem, pevné poplatky za transakci, minimální poplatky ani dražší firemní karty. Srovnávejte celkové náklady na modelový měsíc (efektivní sazba z výpisu).
3. Podpis smlouvy bez přečtení výpovědních podmínek
Dlouhá minimální doba, automatické prodloužení a poplatek za předčasné ukončení dokážou smazat jakoukoli úsporu. Mezi podnikateli neplatí ochrana spotřebitele, takže smlouva má velkou váhu (smlouva, délka a výpověď).
4. Chybějící doklady při chargebacku
Bez dokladu o dodání, podpisu, komunikace se zákazníkem nebo jasných obchodních podmínek se spor téměř nedá vyhrát. A lhůty na odpověď bývají krátké (chargeback pro obchodníky).
5. Ukládání karetních údajů
Fotografie karet, čísla karet v e-mailech nebo v tabulce pro „rezervace“ porušují pravidla PCI DSS a mohou být problémem i podle GDPR (PCI DSS a GDPR).
6. Neoznámené omezení přijímaných karet
Pokud některé karty nepřijímáte (například firemní nebo určité značky), musíte to podle čl. 10 nařízení (EU) 2015/751 oznámit u vchodu, u pokladny a na webu.
7. Nejasnost kolem hotovosti
Odmítnutí hotovosti je v Česku sporné téma: zákon o oběhu bankovek a mincí ukládá povinnost tuzemské bankovky a mince přijmout, ale výklad úřadů se liší. Pokud chcete přijímat jen karty, informujte zákazníky předem a sledujte vývoj (povinnost přijímat karty a hotovost).
8. Podcenění EET 2.0
Od 1. 1. 2027 se podle zákona č. 180/2026 Sb. evidují kontaktní platby včetně bezhotovostních – tedy i platby kartou na terminálu. Zkontrolujte pokladnu a terminál včas (EET 2.0 a platby kartou).
9. Nevrácený terminál
Po ukončení smlouvy terminál vraťte včas a s protokolem. Poplatky za nevrácení nebo poškození bývají vysoké.
10. Žádná kontrola výpisů
Chyby v účtování, akční sazby, které skončily, nebo nové poplatky odhalíte jen pravidelnou kontrolou výpisu – alespoň jednou za čtvrtletí.
Kdo za co odpovídá: přehled úřadů
| Úřad | Čím se zabývá | Kdy se obrátit |
|---|---|---|
| Česká národní banka (cnb.cz) | povolení a dohled nad bankami a platebními institucemi, okamžité platby (CERTIS) | ověření poskytovatele, podnět na porušení povinností poskytovatele |
| Česká obchodní inspekce (coi.gov.cz) | dozor nad obchodníky – příplatky za karty, povinnosti obchodníka podle nařízení (EU) 2015/751 | kontrola, podnět spotřebitele |
| Úřad pro ochranu hospodářské soutěže (uohs.gov.cz) | povinnosti provozovatelů karetních schémat a zpracovatelů se sídlem v ČR podle nařízení (EU) 2015/751 | soutěžní otázky |
| Finanční arbitr (finarbitr.cz) | spory spotřebitelů s poskytovateli platebních služeb | pro podnikatele obvykle ne |
| Finanční správa (financnisprava.gov.cz, eet.gov.cz) | DPH, daň z příjmů, evidence tržeb | daňové otázky, EET 2.0 |
| Úřad pro ochranu osobních údajů (uoou.gov.cz) | GDPR | únik osobních údajů |
Spor s acquirerem jako podnikatel: finanční arbitr podle § 1 zákona č. 229/2002 Sb. rozhoduje spory mezi spotřebitelem a poskytovatelem; obchodník – podnikatel – se proto obvykle obrací na soud nebo rozhodčí řízení podle smlouvy. Nejdřív využijte reklamační řád poskytovatele (ten musí mít podle zákona o platebním styku). ČNB individuální spory neřeší, ale podnět jí pomůže v dohledu.
Hlavní předpisy
| Předpis | Co upravuje |
|---|---|
| Nařízení (EU) 2015/751 | strop mezibankovních poplatků, rozpis poplatků, pravidla přijímání karet |
| Zákon č. 370/2017 Sb., o platebním styku | práva a povinnosti v platebním styku, zákaz příplatků (§ 254), přestupky (§ 234, § 236) |
| Směrnice (EU) 2015/2366 (PSD2) a nařízení (EU) 2018/389 | silné ověření, odpovědnost za neautorizované platby |
| Zákon č. 235/2004 Sb., o DPH | osvobození platebních služeb (§ 54), DPH z nájmu |
| Zákon č. 180/2026 Sb., o evidenci tržeb | EET 2.0 od 1. 1. 2027 |
| Zákon č. 136/2011 Sb., o oběhu bankovek a mincí | přijímání hotovosti (§ 5) |
| Zákon č. 254/2004 Sb., o omezení plateb v hotovosti | limit 270 000 Kč za den |
| Nařízení (EU) 2016/679 (GDPR) | ochrana osobních údajů |
| Nařízení (EU) 2024/886 | okamžité úhrady v eurech |
Texty českých předpisů najdete na e-Sbírce (oficiální) a v Zákonech pro lidi, evropské předpisy na EUR-Lexu. U předpisů v roce 2026 sledujte novely – zejména EET 2.0 a připravovaná evropská pravidla pro platební služby (PSD3 a nařízení o platebních službách). Jejich text byl v trialogu dohodnut, ale k říjnu 2026 ještě nebyly formálně přijaty ani zveřejněny v Úředním věstníku EU, takže neplatí; aktuální stav ověřte na EUR-Lexu.
Kdy se poradit s odborníkem
- Spor s acquirerem o zadržené peníze nebo ukončení smlouvy → advokát.
- Zahraniční poskytovatel a DPH, identifikovaná osoba → daňový poradce.
- Únik karetních dat → poskytovatel, ÚOOU, případně odborník na kybernetickou bezpečnost.
- Opakované chargebacky v jednom oboru → acquirer a právník pro obchodní podmínky.
Časté otázky
Kam podat stížnost na svého acquirera?
Nejdřív reklamací u poskytovatele podle jeho reklamačního řádu. Pokud nepomůže, můžete podat podnět ČNB (dohled) a spor řešit soudně. Finanční arbitr je pro spotřebitele.
Kontroluje ČOI příplatky za karty i v e-shopech?
Ano, zákaz příplatku platí pro všechny způsoby prodeje a přestupky obchodníků podle § 234 odst. 4 zákona o platebním styku projednává ČOI.
Jak se dozvím o změnách pravidel?
Sledujte weby ČNB, ČOI, Finanční správy a eet.gov.cz. Tento web aktualizujeme; datum úpravy je u každého článku.
Zdroje
- Česká národní banka – dohled nad platebním stykem
- Česká obchodní inspekce – dozor nad obchodníky
- Úřad pro ochranu hospodářské soutěže – karetní schémata
- Finanční arbitr – spory spotřebitelů
- Finanční správa – daně
- EET 2.0 – evidence tržeb
- Úřad pro ochranu osobních údajů – GDPR
- e-Sbírka a Zákony pro lidi – znění předpisů
- EUR-Lex – předpisy EU
