Příplatek za platbu kartou: co zakazuje § 254 zákona o platebním styku a kdy hrozí pokuta

Za platbu spotřebitelskou debetní nebo kreditní kartou (Visa, Mastercard a další karty, jejichž mezibankovní poplatek je regulovaný nařízením (EU) 2015/751) nesmíte v Česku účtovat žádný příplatek – zakazuje to § 254 odst. 2 písm. a) zákona č. 370/2017 Sb., o platebním styku. Porušení je přestupek podle § 234 odst. 4 s pokutou až 500 000 Kč a projednává ho Česká obchodní inspekce. U platebních prostředků mimo tuto regulaci (typicky firemní karty) zákon příplatek připouští jen do výše přímých nákladů a jen když o něm zákazníka informujete předem. Poplatky za karty tedy patří do vaší kalkulace cen, ne na účtenku. Přehled rizik najdete v článku nejčastější chyby a oficiální zdroje.

Co přesně říká zákon

§ 254 zákona č. 370/2017 Sb. (Úplata za použití platebního prostředku), zjednodušeně:

Odstavec	Obsah
odst. 1	příjemci (obchodníkovi) náleží úplata za použití platebního prostředku nejvýše do výše přímých nákladů, které mu s jeho použitím vznikají
odst. 2 písm. a)	úplata nenáleží u platebních prostředků, jejichž mezibankovní poplatek upravuje kapitola II nařízení (EU) 2015/751, a u platebních služeb, na které se vztahuje nařízení o úhradách a inkasech v eurech (SEPA)
odst. 2 písm. b)	úplata nenáleží, pokud převyšuje přímé náklady
odst. 3	o úplatě nebo slevě musí příjemce informovat před zahájením platby, jinak mu úplata nenáleží

Kapitola II nařízení (EU) 2015/751 se týká spotřebitelských debetních, kreditních a předplacených karet čtyřstranných schémat. Na firemní (obchodní) karty a karty třístranných schémat se nevztahuje (čl. 1 odst. 3 nařízení).

Přestupek a sankce: podle § 234 odst. 4 se příjemce dopustí přestupku, pokud požaduje úplatu v rozporu s § 254 odst. 2 písm. a); pokuta až 500 000 Kč (§ 234 odst. 6 písm. b)). Přestupek projednává Česká obchodní inspekce (§ 236 odst. 1 písm. a)).

Co je a co není příplatek

Situace	Hodnocení
„Při platbě kartou +2 %“	zakázaný příplatek u spotřebitelských karet
„Platba kartou od 200 Kč, jinak poplatek 10 Kč“	zakázaný příplatek
Vyšší cena v ceníku „pro platbu kartou“	fakticky příplatek – vysoké riziko
„Sleva 2 % při platbě hotově nebo QR“	zákon slevu za určitý platební prostředek nezakazuje (§ 130 odst. 3), musí být oznámena předem; pozor, aby nešlo o skrytý příplatek
Poplatek za platbu firemní kartou ve výši skutečných nákladů	přípustné, pokud je oznámeno předem a nepřevyšuje přímé náklady
Poplatek za platební metodu v e-shopu u spotřebitelské karty	zakázaný příplatek i online
Poplatek za dobírku	nejde o platební prostředek ve smyslu § 254, ale cena služby dopravce – zvlášť ji posuďte podle pravidel o ochraně spotřebitele

Hranice mezi slevou a skrytým příplatkem není v zákoně definovaná. Pokud jsou ceny nastavené tak, že „sleva za hotovost“ jen vrací cenu na běžnou úroveň a karta je fakticky dražší než obvyklá cena, riskujete, že to kontrolní orgán posoudí jako příplatek. V nejasných případech se poraďte.

Proč zákon příplatky zakazuje

Nařízení (EU) 2015/751 zastropovalo mezibankovní poplatky u spotřebitelských karet (od prosince 2015) a směrnice PSD2 (čl. 62 odst. 4, použitelný od ledna 2018) pak zakázala obchodníkům za takové karty účtovat příplatky. Logika: náklady obchodníka na přijetí karty jsou regulované a nízké, spotřebitel by neměl platit navíc. Česko zákaz převzalo v § 254 zákona o platebním styku.

Jak náklady na karty pokrýt legálně

Zahrňte je do cen. Modelově: efektivní sazba 1,4 % znamená, že na zboží za 100 Kč připadá 1,40 Kč nákladů na karty. Pokud karty tvoří 70 % tržeb, vychází průměrně 0,98 Kč na každých 100 Kč tržby.
Snižte samotné náklady – lepší nabídka, jiný cenový model (cenové modely), nižší pevné položky.
Nabídněte levnější alternativu – QR platbu převodem u vyšších částek (QR platby a okamžité platby), bez znevýhodnění karty.
U firemních karet můžete zvážit příplatek do výše přímých nákladů – ale jen s oznámením předem a s doložitelnou kalkulací.

Kolik vás karty skutečně stojí, spočítá kalkulačka poplatku.

Jak správně informovat zákazníky

Přijímané karty označte u vchodu a u pokladny, na webu před dokončením objednávky.
Nepřijímáte-li některé karty (např. firemní), uveďte to stejně viditelně (čl. 10 odst. 4 nařízení (EU) 2015/751).
Slevu za určitý způsob platby oznamte před zahájením platby (§ 254 odst. 3).
Ceny uvádějte jako konečné (zákon č. 634/1992 Sb., o ochraně spotřebitele).
Pokud přijímáte jen karty nebo jen hotovost, oznamte to předem (povinnost přijímat karty a hotovost).
Pokladnu nastavte tak, aby zboží mělo při platbě kartou i hotově stejnou cenu; od 1. 1. 2027 se obě platby evidují v EET 2.0 (EET 2.0 a platby kartou).

Co dělat, když jste příplatek účtovali

Okamžitě ho přestaňte účtovat a upravte ceník, web a pokladnu.
Zkontrolujte texty v obchodních podmínkách a na účtenkách.
Pokud vás kontaktuje ČOI, spolupracujte a doložte nápravu. Při zahájení řízení se poraďte s advokátem.
Zákazník může požadovat vrácení neoprávněně vybraného příplatku – nebraňte se tomu.

Časté otázky

Smím mít minimální částku pro platbu kartou?

Zákon minimální částku výslovně neřeší, ale pravidla karetních společností a smlouva s acquirerem ji obvykle neumožňují nebo omezují. Příplatek pod minimální částkou je u spotřebitelských karet zakázaný. Ověřte smlouvu.

Platí zákaz i pro podnikatele, kteří platí soukromou kartou?

Zákon se váže na druh platebního prostředku, ne na osobu plátce. Spotřebitelská karta zůstává spotřebitelskou kartou, i když s ní platí podnikatel.

Jak poznám, že zákazník platí firemní kartou?

U pokladny většinou ne. To je praktický důvod, proč příplatek za firemní karty zavádí málokdo – musíte ho oznámit předem a počítat jen s přímými náklady.

Zdroje

Zákony pro lidi – zákon č. 370/2017 Sb., § 130, § 234, § 236, § 238 a § 254; zákon č. 634/1992 Sb.
Česká obchodní inspekce – dozor nad obchodníky a podání podnětu
EUR-Lex – nařízení (EU) 2015/751 a směrnice (EU) 2015/2366 (PSD2), čl. 62
e-Sbírka – oficiální znění zákona o platebním styku